Mortgages для Вас 2-я часть
Mortgages для Вас 2-я часть
Покупка недвижимости для многих из нас является крупнейшим инвестиционным решением в жизни. Принимая решение о покупке недвижимости, независимо от того станет ли эта недвижимость вашим домом или будет использоваться в других целях, нужно правильно оценить все возможные пути финансирования этого приобретения. В большинстве случаев покупатель прибегает к услугам кредитования, называемого Mortgage. Mortgage - это обыкновенное долгосрочное кредитование под залог недвижимости. Но только ссудный процент при таком кредите намного ниже, чем в случе любого другого кредита, что объясняется именно тем, что заем дается под залог недвижимости и в случае невыполнения вами обязательств по выплате кредита, право собственности на недвижимость переходит к кредитору, который может продать недвижимость и восполнить свои потери. Таким образом, интересы кредитора застрахованы и он готов предоставить покупателю кредит на условиях более низкой поцентной ставки. Такой кредит выплачивается кредитодателю путем ежемесячных взносов в течении фиксированного промежутка времени, зачастую 25 лет.
Существует множество типов mortgages, различающихся между собой в первую очередь типом процентной ставки кредитования. Подробно о существующих типах процентных ставок мы коснемся в одной из следующих статей.
Сегодня же мы расскажем о разных методах погашения кредита.
· Repayment Mortgage Repayment Mortgage, также известеный как Capital and Interest, заключается в том, что по истечении срока кредитования вы возвращаете кредитодателю сумму занятого капитала вместе с интересом. Ваши ежемесячные выплаты складываются из двух составляющих, возвращаемого капитала (Capital) и процентов на занятый капитал (Interest). В первые годы процентная составляющая, выплачиваемая в качестве возврата кредитодателю, всегда превосходит составляющую капитала, но чем больше капитала вы возвращаете, тем сумма еще не выплаченного вами капитала, на которую собственно и начисляется процент, уменьшается. Таким образом, к концу периода кредитования ежемесячные платежи несут все большую составляющую капитала и меньшую процентную.
Например, сумма кредита, выданного на 25 лет, составяте GBP120,000. К концу первого года вы выплатите кредитодателю порядка GBP5,400 в качестве процентов и только порядка GBP2,100 от суммы самого кредита, когда на последний 25 год сумма выплачиваемая в качестве процентов по займу сократится до GBP500, сумма же возвращаемого капитала возрастет до GBP9,000.
Главнейшим преимуществом такого метода возвращения кредита является то, что к концу срока кредитования либо раньше, в случае если вы решите выплатить данный кредит ранее, вы полностью погасите, как сумму самого кредита, так и причитающиеся кредитодателю проценты и будете являться полноправным владельцем своей недвижимости.
· Interest Only При Interest Only Mortgage ежемесячные выплаты несут только процентную составляющую. Договором с кредитодателем устанавливается, что сумма занятого капитала будет выплачена единовременно по истечении срока кредитования. Таким образом, наряду с ежемесячными выплатами интереса кредитуемый должен воспользоваться каким-то дополнительным финансовым инвестиционным механизмом, который позволит ему аккумулировать к концу срока кредитования сумму равную сумме кредита. Конечно, всегда существует возможность продать недвижимость и выплатить кредит не прибегая к дополнительным инвестированиям, но такой вариант будет больше походить на долгосрочную аренду, в конце которой вы больше не владеете недвижимостью.
Существует множество финансовых механизмов, используемых в связке и Interest Only Mortgages, позволяющих аккумулировать определенный капитал. Однако, как показывает практика, этих средств зачастую недостаточно для того, чтобы полностью погасить полученный кредит. В следующей нашей статье мы подробно расскажем о наиболее распространенных финансовых механизмах испольуемых в этой связи. А пока приглашаем всех интересующихся данной тематикой обращаться к специалистам нашей компании. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы в частном порядке.
Источник: http://www.eurofirma.ru
|